中信银行坚持“以客户为中心”的服务理念，主动担当、深化合作，守护好养老“钱袋子”，为全社会每一位居民的品质养老生活贡献力量。自2019年以来，中信银行深耕覆盖全生命周期的养老金融服务，满足每一个客户对养老规划的需求，从而实现和不断提升客户在人生各个阶段对品质养老生活的向往。

中信银行借助人工智能、大数据等前沿技术，基于客户养老痛点分析，推出“幸福+”养老账本，运用大数据支撑和科学的算法，为客户提供包括基本养老保险、企业年金、个人养老金及其他商业养老投资产品的养老资产的全面归集和呈现，一定程度上打通了养老第一、第二、第三支柱和制度外的资金储备情况，并为客户提供退休后养老金领取测算。同时，“幸福+”养老账本整合了养老金融产品、医保社保查询、养老社区预约、养老资讯课程等相关服务，为客户提供养老规划一站式办理平台。目前“幸福+养老账本”已上线中信银行手机银行、中信金控财富广场，累计使用客户突破400万，帮助用户把养老资金“算得清、管得住、投得好”。

具体来说，“幸福+”养老账本具备如下特点：

特点一：全资产展示

1.第一支柱基本养老测算：客户输入当前收入和开始工作年龄，选择社保所在地，就可估算退休时可领的养老资金额度，让客户了解退休后现金流储备情况。

2.第二支柱企业年金：通过系统接口，将客户在中信银行账管的企业年金在账本中呈现；如企业年金账管不在我行，支持客户手工填写，并计入养老资产。

3.第三支柱个人养老金：如客户的个人养老金账户开立在中信银行，可自动展现在养老资产中；如客户在他行开立了个人养老金，也可通过手工记账的功能，填写并计入。

4.更多养老储备：对于客户在中信银行或在他行购买的其他养老产品，也可通过系统接口或手工记账的方式计入养老资产。

特点二：全功能服务

搭建了覆盖养老三大支柱服务、养老规划、养老社区、医疗健康、退休后服务等完整的功能架构，实现养老服务线上一站办理。具体包括：

1.中信银行打通了与人社部电子信息平台的对接，为客户提供社保关系转移、参保信息查询等社保服务。

2.通过与国家医保服务平台的系统对接，帮助客户实现二维码就医，在线查询年度费用等服务。

3.在养老规划模块，结合消费指数、养老金增长率，以及覆盖全国200多个城市的养老支出等数据，计算客户退休后的收支现金流，并测算客户期望养老目标下的养老金缺口，提出解决方案，推荐适合客户风险承受能力的养老投资产品。

4.在养老地图模块，为客户提供养老机构、医疗机构、老年大学、银行网点的查询服务。通过信息筛选、排序、推荐的方式进行展示，并提供机构详细介绍、定位、导航和电话直拨等便捷化使用体验。

特点三：全产品配置

中信银行基于“十分精选”产品研究和筛选能力，为客户精选各类养老投资产品，满足客户全周期、多元化的养老规划需求。根据不同客群特点，推荐适配的养老投资策略，并推荐相应的产品，让无论身处哪个年龄段的客户都能够找到适合自己的养老投资产品和配置方式，帮助客户养老资产“投得好”。同时，养老账本将个人账户内和账户外的产品全面呈现，提供产品筛选和搜索功能，让客户可以根据自己个性化的需求快速找到心仪的养老投资产品。

特点四：全周期服务

中信银行“幸福+”养老账本，通过深入分析客户的需求，利用数字平台创新能力，为客户提供千人千面、精准推荐的全生命周期养老规划服务，有效解决了客户养老资产“算不清、管不住、投不好”的痛点。